Financement immobilier commercial transfrontalier

Investisseurs canadiens achetant aux États-Unis

Les promoteurs canadiens comptent parmi les acheteurs étrangers les plus actifs de l'immobilier commercial américain. Les prêteurs américains financent les investisseurs étrangers, mais exigent une entité emprunteuse américaine (généralement une LLC), un organigramme clair et la preuve de liquidités et d'avoir net, souvent vérifiés au moyen d'états financiers canadiens. Les prêts-relais, DSCR et CMBS sont courants; le construction-to-perm sert aux projets neufs.

Les investisseurs doivent prévoir l'exposition au change CAD/USD, le traitement fiscal transfrontalier et le temps nécessaire aux prêteurs pour analyser des garants étrangers. Un conseiller qui connaît les deux marchés évite les mauvaises surprises.

Capitaux américains dans des projets canadiens

Les fonds de dette, family offices et sociétés de capital-investissement américains fournissent de plus en plus de mezzanine, de capitaux privilégiés et de coentreprises aux projets canadiens, notamment locatifs, industriels et résidentiels d'envergure. Les prêteurs canadiens et les programmes SCHL demeurent généralement la dette de premier rang, le capital américain comblant l'écart.

Les investisseurs américains doivent comprendre les pratiques de prêt de construction canadiennes, les exigences de prévente, l'assurance SCHL, la réglementation provinciale et la retenue d'impôt. Nous structurons le capital pour aligner prêteurs et partenaires dès le départ.

Notre approche — transfrontalier

Chaque mandat commence par l'analyse de l'actif, du plan d'affaires et de l'expérience du promoteur. Nous bâtissons ensuite une structure de capital adaptée au projet plutôt que de l'imposer au cadre d'un seul prêteur, et nous adaptons la présentation au public le plus susceptible de la financer. Avec accès à plus de 700 sources de financement et d'investissement, nous sélectionnons les investisseurs : banques, caisses, assureurs, fonds de dette, sociétés de placement hypothécaire, family offices et capital-investissement.

Nous structurons habituellement des financements de 3 M$ à plus de 100 M$ : dette de premier rang, mezzanine, capitaux privilégiés et coentreprises. Les services de courtage hypothécaire sont offerts par l'entremise de Real Mortgage Associates Inc., n° de licence de courtage FSRA 10464. Des modalités indicatives peuvent être générées en ligne en quelques minutes, et notre équipe examine toutes les demandes dans un délai de 24 heures.

Pour les projets — transfrontalier, nous mettons l'accent sur ce qui convainc les comités de crédit : budgets et échéanciers réalistes, stratégies de sortie claires, mise de fonds appropriée et un dossier de promoteur que les prêteurs peuvent souscrire en confiance. Qu'il s'agisse d'acquérir un actif stabilisé, de lancer une construction, de porter un terrain pendant les approbations ou de recapitaliser un projet sous pression, nous vous aidons à comparer les options et à choisir la structure qui équilibre le mieux levier, coût, souplesse et certitude de clôture.